Après un sinistre touchant votre habitation ou vos biens professionnels, votre assureur mandate un expert chargé d’évaluer les dommages et de proposer une indemnisation. Mais que se passe t il lorsque vous estimez que cette évaluation est insuffisante ? C’est ici qu’interviennent deux notions essentielles : l’expertise contradictoire assurance et la tierce expertise. Ces procédures vous permettent de défendre vos droits et d’obtenir une indemnisation plus juste. Voici comment elles fonctionnent.
Qu’est ce que l’expertise contradictoire ?
L’expertise contradictoire repose sur un principe simple : vous n’êtes pas obligé d’accepter sans discussion l’évaluation faite par l’expert de votre compagnie d’assurance. Vous avez la possibilité de faire intervenir votre propre expert, appelé expert d’assuré, qui vous représente et défend vos intérêts.
Concrètement, l’expertise contradictoire oppose l’expert de l’assureur et l’expert de l’assuré. Chacun procède à sa propre évaluation des dommages, puis les deux experts confrontent leurs analyses afin de parvenir, dans l’idéal, à un accord commun sur le montant de l’indemnisation.
Quand recourir à une expertise contradictoire ?
Cette démarche devient utile dès que vous avez un doute sur la proposition de votre assureur. Plusieurs situations le justifient :
- Le montant proposé vous semble nettement inférieur au coût réel des réparations.
- Certains dommages ne sont pas pris en compte dans l’évaluation.
- Les causes du sinistre ou son étendue font débat.
- Vous ne comprenez pas le détail du chiffrage qui vous est présenté.
La plupart des contrats multirisques prévoient cette possibilité. Nous vous invitons toutefois à vérifier les clauses de votre contrat, car les modalités peuvent varier d’un assureur à l’autre.
Comment se déroule l’expertise contradictoire ?
Une fois votre expert d’assuré missionné, il analyse en détail votre sinistre, examine les dommages sur place et établit un chiffrage indépendant. Il dispose ainsi d’éléments solides pour discuter d’égal à égal avec l’expert mandaté par votre compagnie.
Les deux experts échangent ensuite leurs constatations et leurs estimations. Cette confrontation permet souvent de rapprocher les positions et d’aboutir à une indemnisation revalorisée. Dans bien des cas, le dialogue suffit à régler le différend sans aller plus loin.
La tierce expertise : que faire en cas de désaccord persistant ?
Il arrive que les deux experts ne parviennent pas à s’entendre malgré leurs échanges. Lorsque le désaccord persiste, une tierce expertise peut être mise en place.
Le principe est le suivant : un troisième expert est désigné d’un commun accord entre vous et votre assureur. Ce professionnel, neutre et indépendant des deux parties, étudie le dossier afin de trancher le point de désaccord. Son intervention vise à débloquer la situation de manière équitable.
Qui paie les frais de la tierce expertise ?
Les frais de cette tierce expertise sont en général partagés entre l’assuré et l’assureur. Cette répartition reste toutefois une pratique courante et non une règle universelle. Nous vous recommandons de vérifier ce point précis dans votre contrat, car certaines clauses peuvent prévoir des modalités différentes selon les situations.
Pourquoi se faire accompagner par un expert d’assuré ?
Face à un assureur disposant de ses propres spécialistes, il est légitime de se sentir en position de faiblesse. Un expert d’assuré rétablit l’équilibre. Il connaît les techniques d’évaluation, le vocabulaire technique et les règles applicables. Surtout, il travaille uniquement pour vous.
Son rôle consiste à :
- Évaluer précisément l’ensemble de vos préjudices, parfois sous estimés au départ.
- Constituer un dossier solide et argumenté.
- Mener la discussion technique avec l’expert de la compagnie.
- Vous représenter et vous conseiller tout au long de la procédure, y compris en cas de tierce expertise.
Vous gagnez ainsi en sérénité et vous vous assurez que vos droits sont pleinement défendus, sans avoir à maîtriser vous même des aspects techniques complexes.
Faites valoir vos droits avec PMP Experts
Vous estimez que l’indemnisation proposée ne reflète pas la réalité de votre sinistre ? Ne restez pas seul face à votre assureur. PMP Experts met à votre service son expérience d’expert d’assuré indépendant pour vous accompagner dans l’expertise contradictoire comme dans la tierce expertise. Contactez nous dès aujourd’hui pour étudier votre dossier et défendre au mieux vos intérêts.
